Elk najaar valt er weer post op de mat van je zorgverzekeraar: de nieuwe premie voor volgend jaar. Veel mensen leggen die brief opzij en blijven zitten waar ze zitten. Begrijpelijk, maar juist na je 65e verandert er vaak iets in je zorggebruik. Je bezoekt misschien vaker de fysiotherapeut, hebt een gehoorapparaat nodig of slikt meer medicijnen. Dan loont het om kritisch naar je polis te kijken.
In dit artikel lees je hoe de basisverzekering werkt, wanneer een aanvullend pakket zinvol is, wat het eigen risico voor jou betekent en hoe je het overstapmoment goed benut.
De basisverzekering: voor iedereen hetzelfde
Iedereen die in Nederland woont, is verplicht een basisverzekering te hebben. De inhoud daarvan bepaalt de overheid, dus bij elke verzekeraar krijg je dezelfde zorg vergoed. Denk aan de huisarts, ziekenhuiszorg, de meeste medicijnen, wijkverpleging en een deel van de hulpmiddelen. Ook een volledig kunstgebit valt eronder, al betaal je daar een eigen bijdrage voor.
Een verzekeraar mag je voor de basisverzekering niet weigeren, ongeacht je leeftijd of gezondheid. Het verschil zit vooral in de premie, de klantenservice en het type polis. Bij een naturapolis heeft de verzekeraar contracten met bepaalde zorgverleners; ga je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener, dan krijg je soms maar een deel vergoed. Een restitutiepolis geeft je meer vrijheid in je keuze, maar is meestal duurder. Heb je een vaste specialist of ziekenhuis waar je aan gehecht bent, controleer dan of die gecontracteerd is.
Aanvullende pakketten: kijk naar je eigen zorggebruik
Aanvullende verzekeringen zijn niet verplicht en verschillen sterk per verzekeraar. Ze vergoeden bijvoorbeeld tandartszorg, extra fysiotherapie, brillen of lenzen en een hogere vergoeding voor hoortoestellen. Voor 65-plussers zijn juist deze onderdelen vaak interessant.
Toch is duurder niet automatisch beter. Reken na wat je het afgelopen jaar zelf hebt betaald en zet dat af tegen de premie van het pakket. Betaal je per jaar meer aan premie dan je terugkrijgt, dan ben je wellicht beter af met een lichter pakket of helemaal geen aanvullende verzekering. Let ook op: voor aanvullende pakketten mag een verzekeraar je wel weigeren of een gezondheidsverklaring vragen. Zeg je huidige aanvullende verzekering dus niet zomaar op als je er later misschien weer gebruik van wilt maken.
- Tandarts: kijk naar het maximale vergoedingsbedrag per jaar
- Fysiotherapie: controleer hoeveel behandelingen worden vergoed
- Hoortoestellen en brillen: vergelijk de eigen bijdrage
- Alternatieve zorg of preventie: alleen nuttig als je het echt gebruikt
Het eigen risico slim inzetten
Naast de premie betaal je het verplichte eigen risico. In 2025 is dat 385 euro per jaar. Dit bedrag betaal je zelf voordat de verzekeraar de kosten van bijvoorbeeld ziekenhuiszorg, medicijnen of bloedonderzoek overneemt. De huisarts en wijkverpleging vallen er niet onder, en ook de meeste aanvullende vergoedingen niet.
Je kunt kiezen voor een vrijwillig hoger eigen risico, tot maximaal 500 euro extra, in ruil voor een lagere premie. Dat is vooral aantrekkelijk als je weinig zorg gebruikt. Weet je dat je regelmatig naar het ziekenhuis moet of dure medicijnen gebruikt, dan gaat je eigen risico waarschijnlijk toch volledig op. Een vrijwillig hoger eigen risico kost je dan per saldo geld. Wil je de kosten spreiden, vraag dan of je verzekeraar een betalingsregeling aanbiedt.
Het jaarlijkse overstapmoment
Verzekeraars maken uiterlijk half november hun nieuwe premies en voorwaarden bekend. Daarna heb je tot en met 31 december de tijd om je huidige verzekering op te zeggen. Sluit je bij een nieuwe verzekeraar af, dan regelt die de opzegging meestal voor je. Heb je tijdig opgezegd, dan kun je tot 1 februari nog een nieuwe polis afsluiten die met terugwerkende kracht ingaat op 1 januari.
Gebruik een onafhankelijke vergelijkingssite, maar vergelijk niet alleen op prijs. Lees de voorwaarden, kijk welke zorgverleners gecontracteerd zijn en let op eventuele kortingen via een collectiviteit, bijvoorbeeld via een ouderenbond of je gemeente. Wil je antwoorden op andere praktische vragen over geld en gezondheid op latere leeftijd, dan kun je ook eens kijken op https://seniorenvragen.nl, waar onderwerpen als financiën en gezondheid aan bod komen.
Vergeet de zorgtoeslag niet
Heb je een lager inkomen en een beperkt vermogen, dan heb je mogelijk recht op zorgtoeslag. Die bijdrage van de Belastingdienst helpt je de premie te betalen. Controleer elk jaar of je er recht op hebt, want de grenzen veranderen regelmatig. Ook kunnen gemeenten via een collectieve zorgverzekering extra vergoedingen bieden voor inwoners met een laag inkomen.